BBB. Reclamaciones bancarias. Cláusulas abusivas y gastos hipotecarios (Suscripción)

Cientos de reclamaciones de gastos hipotecarios y cláusulas abusivas se han interpuesto con los formularios y la información de esta obra
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Encuentra respuesta a las distintas situaciones en las que se encuentran los prestatarios que han suscrito contratos de préstamo con garantía hipotecaria, conforme a la Ley 5/2019, reguladora de contratos de crédito inmobiliario, y a las últimas resoluciones judiciales.

Se incorpora un amplio estudio de las cláusulas abusivas: suelo, vencimiento anticipado, intereses de demora y multidivisa, así como todas las cuestiones relacionadas con los gastos derivados de la formalización de la hipoteca.

Reclamaciones bancarias. Cláusulas abusivas y gastos hipotecarios ofrece una visión práctica de las consecuencias de los pronuncamientos judiciales en esta materia, examinando las vías legales de las que disponen los afectados por una cláusula nula o abusiva para reclamar todo lo indebidamente pagado por su incorrecta aplicación, incluido el mecanismo de reclamación extrajudicial.

Descubre los argumentos a esgrimir, los procedimientos a seguir, los plazos para reclamar y toda la información imprescindible para efectuar una reclamación de gastos hipotecarios y cláusulas abusivas,  gracias a los comentarios de los expertos y su cuidada selección de  formularios y esquemas procesales. Aborda con éxito una reclamación en torno a una de las figuras jurídicas que más litigios ha ocasionado en los últimos años: la hipoteca.

El presente título forma parte de la serie Civil-Mercantil de la Biblioteca Básica Bosch, colección que analiza, desde un punto de vista eminentemente práctico, todos los aspectos sustantivos y procesales de cada materia y facilita el material necesario para su estudio. Además, a través de enlaces activos, proporciona el acceso a los textos legislativos y jurisprudenciales citados con solo un clic.

Al tratarse de una obra actualizable, incluye todas las actualizaciones de contenido que correspondan durante un año (renovable).

Régimen jurídico de las cláusulas abusivas

  • Condiciones generales de la contratación (Derecho Mercantil)
  • Acción de cesación contra cláusulas abusivas que lesionen intereses colectivos y difusos de consumidores y usuarios

• Objeto.
• Legitimación activa.
• Reglas especiales de legitimación.

Cláusulas abusivas

  • Reglas
  • Vinculación del contrato a la voluntad del empresario
  • Limitación de los derechos básicos del consumidor y usuario
  • Falta de reciprocidad
  • Sobre garantías
  • Que afectan al perfeccionamiento y ejecución del contrato
  • Sobre competencia y derecho aplicable

Reclamación de cantidades por aplicación de la cláusula suelo

  • Doctrina jurisprudencial sobre nulidad de las cláusulas suelo
  • Retroactividad de los efectos restitutorios de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo
  • Efectos de la STJUE de 21 de diciembre de 2016
  • Solución concedida por la LCCI
  • Mecanismo extrajudicial sobre devolución de cláusulas suelo

• Introducción
• Procedimiento extrajudicial, voluntario para el consumidor y gratuito
• Ámbito de aplicación de la norma
• Reclamación previa y devolución en efectivo
• Medidas compensatorias distintas de la devolución del efectivo
• Costas procesales
• Procedimientos judiciales en curso
• Tratamiento fiscal de las cantidades percibidas por la devolución de las cláusulas suelo
• Seguimiento y control de las reclamaciones efectuadas

  • Prescripción (o caducidad) de la acción de la nulidad

Reclamación de los gastos de formalización de hipotecas

  • Gastos reclamables según la jurisprudencia
  • Los otros gastos discutidos

• Gastos de tasación del inmueble
• Gastos de gestoría

  • Estado actual de la jurisprudencia
  • Solución adoptada por la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI)
  • El plazo para reclamar la nulidad
  • El iter procedimental
  • La demanda

• Competencia
• Acumulación de acciones
• Procedimiento
• Legitimación
• Costas
• Cosa juzgada

  • Las alternativas al juicio ordinario

• Condiciones no generales
• Cláusula inscrita en Registro
• Ejecución de la sentencia que estimó la acción colectiva

  • Reclamación extrajudicial
  • Renuncia a la acción
  • Fiscalidad
  • Conclusión

Cláusula de vencimiento anticipado

  • Cláusula de vencimiento anticipado

• Problemática práctica de la clausula
• Cronología de la validez de las cláusulas de vencimiento anticipado
• Solución concedida por la LCCI

  • Conceptualización de la cláusula de vencimiento anticipado
  • Fundamento legal de la cláusula abusiva

• Normas de carácter sustantivo
• Normas de carácter procesal

  • Cronología de la interpretación judicial de las cláusulas de vencimiento anticipado

• Protección de la práctica bancaria y del acreedor
• Protección del consumidor

  • Normativa legal vigente
  • Criterios para determinar la abusividad de las cláusulas de vencimiento anticipado

• Concurrencia de justa causa
• Cumplimiento de los presupuestos normativos
• Análisis de la globalidad del contrato de préstamo hipotecario

  • Posible inclusión de la estipulación del vencimiento anticipado en los supuestos regulados en los listados de cláusulas abusivas
  • Incoación del proceso declarativo a instancia de la entidad financiera

• Petición de la parte reclamante
• Aplicación de la norma 1124 CC a los contratos de préstamo hipotecario
• ¿En la incoación judicial del vencimiento anticipado en un proceso declarativo, se examina la gravedad del incumplimiento?
• Oposición por parte del deudor al vencimiento anticipado en el juicio declarativo
• El demandado a la ofensiva. Formulación de reconvención
• Incoación del proceso declarativo a instancia del consumidor

Otras cláusulas

  • Cláusula de interés de demora

• Problemática práctica de la cláusula
• Aceptación de diferentes porcentajes respecto de los intereses de demora
• Solución concedida por la LCCI
• Advertencia de especial interés. La no afectación de la abusividad de los intereses de demora al resto de intereses pactados

  • Las hipotecas multidivisa. Préstamos inmobiliarios en moneda extranjera

• Problemática práctica de la cláusula
• Solución concedida por la LCCI

Esquemas

  • Juicio ordinario
  • Juicio verbal

Formularios

1. Acción individual de no incorporación de condiciones generales

2. Demanda individual de nulidad de cláusula suelo y de gastos de formalización de hipoteca

3. Demanda individual de nulidad de cláusula suelo techo en contrato de préstamo hipotecario celebrado por empresario consumidor

4. Demanda individual de nulidad de cláusula suelo techo en contrato de préstamo hipotecario celebrado por persona física consumidor

5. Demanda individual de nulidad de cláusula suelo techo en contrato de préstamo hipotecario celebrado por empresario no consumidor

6. Demanda de juicio ordinario sobre reclamación de cantidad solicitando la restitución con carácter retroactivo de las cantidades cobradas de más por la entidad

financiera por aplicación de una cláusula suelo declarada nula

7. Demanda ejecutiva fundada en sentencia de condena firme estimatoria de nulidad de cláusula suelo con devolución de cantidades

8. Escrito interponiendo recurso de apelación (cláusula suelo)

9. Reclamación extrajudicial previa de gastos por formalización de hipoteca

10. Demanda de juicio verbal sobre reclamación a entidad bancaria de gastos de formalización de hipoteca

11. Demanda individual de nulidad de contrato de préstamo hipotecario con interés referenciado al índice IRPH

12. Demanda individual de nulidad de cláusula de gastos de formalización de hipoteca

13. Demanda de juicio ordinario sobre nulidad de hipoteca multidivisa

14. Demanda individual de nulidad de cláusula de vencimiento anticipado e intereses de demora en contrato de préstamo hipotecario celebrado por persona física consumidor

15. Demanda individual de nulidad de la cláusula que establece comisión de apertura en contrato de préstamo con garantía hipotecaria

Jurisprudencia

  • Pronunciamientos más destacados en materia de cláusulas abusivas y gastos de formalización de hipotecas

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